湖北金林原种畜牧有限公司养殖场郭晨凯 制图
“加强生猪产能综合调控”被写入“十五五”规划纲要。金融监管总局、财政部、农业农村部近日联合发布《关于加强协作促进生猪保险高质量发展的通知》（下称《通知》），提高生猪保险承保理赔精准性，促进生猪保险提质增效，为生猪产业稳产保供兜好“安全网”。
多位生猪保险业务人士在接受上海证券报记者采访时表示，生猪保险是获得中央及地方财政资金补贴支持的刚需性保障产品，在保障生猪生产、保障食品安全等方面具有不可替代的作用。不过，生猪保险在当前经营中面临多重困境，亟须在《通知》支持下提高定价科学性，丰富产品创新，才能更好满足生猪产业持续释放的新兴风险保障需求。
科学定价机制破冰
生猪保险是农业保险第一大险种。上海证券报记者从金融监管总局获悉，2025年生猪保险保费规模约330亿元，提供风险保障6313亿元，较好满足了我国7亿余头生猪的保障需求。
承保理赔精准度不高是生猪保险发展中面临的突出问题。人保财险农险部总经理夏学东对上海证券报记者表示，生猪属于一胎多生动物，外形相似、数量庞大，难以精准区分。养殖企业出于防疫考虑，不允许保险公司验标人员入场，数量清点难度大，这些都导致目前生猪保险承保理赔精准度不高。
疫病和价格波动带来的高额赔付风险待解。今年日本、西班牙等地已发生猪瘟疫病。此外，近期国内生猪市场价格持续下行，养殖行业陷入亏损困境。安华农险总经理助理赵乐告诉上海证券报记者，对于疫病集中爆发和市场剧烈波动带来的高额赔付风险，保险公司面临较大压力。
缺乏市场化定价机制。夏学东介绍，目前产品定价主要由地方政府主导，市场化定价不足，这导致生猪保险的费率水平偏低，又不进行动态调整优化，与高风险特征不匹配。
多位生猪保险人士对上海证券报记者表示，目前能繁母猪保险费率主要在6%到7%，育肥猪保险费率在4%到6%，各地有一定差异，但差异不大。
《通知》对此已明确改革方向：各地应建立生猪保险费率动态调整机制，根据经营情况、疫病发生率等合理确定保险费率。对能繁母猪、育肥猪等保险费率进行定期调整，原则上调整周期不超过3年，增强险种可持续发展能力。
赵乐说，这将推动生猪保险定价更精准地反映各地实际风险水平，既有助于提高风险保障水平，使之与养殖成本相匹配，也为保险公司实现业务长期、稳定、可持续提供了制度基础。
多家保险公司对上海证券报记者表示，公司将加强与各地政府部门沟通，定期分析当地生猪保险经营情况，基于各地赔付支出、疫病发生率、生产成本等数据，推进生猪保险定价科学调整，协助构建多方可持续性的新型定价机制。
向全产业链保障转型
随着AI养殖、基因育种等新技术对生猪产业的影响加深，生猪产业规模化、集约化趋势明显，对生猪保险经营带来新挑战。
夏学东分析称，未来生猪死亡风险预计将下降，市场价格波动风险则长期存在，生产、流通、运输、销售等产业链环节的风险保障需求将持续释放。
赵乐表示，目前生猪保险主要保障了疫病、自然灾害、意外事故、政府扑杀等导致生猪死亡的风险。少数地区试点价格险、收入险以应对生猪价格波动风险。至于生猪生产性能下降、饲料成本上涨、生猪运输屠宰等风险，还基本处于保险保障空白。
产品创新是破局关键，生猪保险须从保死亡向保价格、保收入、保全产业链转型。赵乐表示，价格、收入波动带来的市场风险波及面广，保险公司很难独自承担，需政府、养殖企业、保险公司多方参与，通过财政、金融、产业政策“组合拳”，共同构建长效风险分散机制。
《通知》还要求加强跨部门数据共享核验。各地要实现生猪生产养殖、检疫、无害化处理等农业数据与承保理赔等保险类数据多重交叉核验，提高生猪保险承保理赔精准性。
对外经贸大学创新与风险管理研究中心副主任龙格对上海证券报记者表示，将各方数据打通，让保险公司、无害化处理厂和养殖企业数据互相匹配，才能实现精准承保理赔。
养殖企业风险保障需求有望得到更好满足。夏学东说，在综合数据支持下，生猪保险定价科学性问题有望解决，给保险公司更大空间创新产品，从而更好满足养殖企业风险保障需求。接下来，人保财险将更注重满足大型养殖企业的个性化保障需求，针对性开发专属产品、产业链综合保障产品，更好地满足企业综合保障需求。
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